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2020年銀行從業《法律法規》高頻考點預測(二十二)

來源:233網校 2020年3月5日

2020年銀行從業《法律法規與綜合能力》科目適用教材應為2019版(中國金融出版社),為方便考生備考,取得理想成績,學霸君總結法律法規高頻考點匯總如下,請收藏!

1、市場風險的管控手段

(1)限額管理

常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。

交易限額:交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。總頭寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制:凈頭寸對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實踐中,商業銀行通常將這兩種交易限額結合使用。

風險限額:風險限額是指對采用一定的計量方法獲得的市場風險規模設置限額。

止損限額:止損限額是指所允許的最大損失額。通常,當某項頭寸的累計損失達到或接近損失額時,就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。止損限額具有追溯力.適用于一日、一周或一個月內等一段時間內的累計損失。

(2)風險對沖

市場風險對沖是指通過投資或購買與管理基礎資產收益波動負相關的某種資產或金融衍生產品來沖銷風險的一種風險管理策略。當原風險敞口出現虧損時,新風險敞口能夠盈利,并且使盈利能夠盡量全部抵補虧損。特別需要重視的是,金融衍生產品自身就潛藏著巨大的市場風險,商業銀行必須正確認識和理解各種衍生產品的風險特征、多種金融產品組合在一起復雜性以及利用其對沖市場風險所需具備的強大知識和信息技術支持。

2、操作風險的分類

根據操作風險引起原因的不同。操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。

(1)人員因素

人員因素主要是因銀行內部員工發生內部欺詐、失職違規,以及因員工的知識/技能匱乏、關鍵人員流失、違反用工法、勞動力中斷等造成損失或者不良影響的風險。

(2)內部流程

內部流程是指由于商業銀行業務流程缺失、流程設計不合理,或者沒有被嚴格執行而造成損失的風險,主要包括:財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產品設計缺陷、結算/支付錯誤、錯誤監控/報告、交易/定價錯誤六個方面。

(3)系統因素

系統因素是指由于IT系統開發不完善、系統(軟硬件)失靈或癱瘓、系統功能漏洞等導致銀行不能正常提供服務或業務中斷.以及由于系統數據風險影響業務正常運行而導致損失的風險。

(4)外部事件

外部事件是指由于外部主觀或客觀的破壞性因素導致損失的風險。外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛,包括自然災害、政治風險、外部欺詐、外部人員犯罪等。

根據引發操作風險的事件類型,可以分為七種表現形式:內部欺詐事件,外部欺詐事件,就業制度和工作場所安全事件,客戶、產品和業務活動事件,實物資產的損壞事件,信息科技系統事件,執行、交割和流程管理事件。

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